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银行理财产品收益率跌破4% 保险产品和资产配置走俏

时间:2020-04-29 10:07:08  来源:证券日报  作者:彭 妍

  多家监测机构统计数据显示,银行理财产品平均收益已跌破4%。

  面对理财产品收益的持续走低,银行理财市场的热销品也在变化。包括可锁定收益率的保险产品走俏,资产配置获得更多人认可。业内分析人士认为,今年以来银行理财收益下滑,主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响,未来一段时间银行理财产品收益率仍然会保持下行趋势。由于权益类资产的回报率较高,因此权益类理财产品将成为银行理财产品高收益发展的方向。

  理财、存款收益调降

  部分产品进入“3时代”

  近日,本报记者走访了解到,中小银行保本型理财产品收益在3%左右,净值型理财产品业绩基准利率在4%左右。而国有大行发行的保本型理财产品收益率已下降至2%左右,净值型理财产品多在3%左右。

  以部分产品为例,记者发现之前较受青睐的结构性存款以及大额存单利率从4%以上下降到3%左右,而且大额存单额度越来越少,甚至有的银行柜台已经停止销售大额存单,只能通过线上渠道购买,并且实行名单制销售。

  “大额存单的额度越来越少,目前4%以上的大额存单已经没有额度,在售的只有一年期、二年期、三年期大额存单,利率分别为2.1%、2.94%和3.85%。”某国有大行的客户经理表示。

  以某股份制银行在售的大额存单为例,该行之前有一款新客专享大额存单利率4.125%,目前下降至3.9%。此外,记者发现,该行之前发行的相对高收益的特色存款利率从4%下降至3%左右,而且马上也要下架。

  “目前相对高收益的产品很抢手,银行不用多做宣传,有的产品上线几分钟就被抢购一空,部分产品需要预约才能购买到。”上述银行理财经理对记者表示,目前部分收益相对较高的产品主要是投资权益类产品。

  据融360大数据研究院数据监测显示,2020年3月份人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%,环比下跌2BP,连续三个月下跌,并创下2016年12月份(近40个月)以来的最低水平。

  融360大数据研究院分析师刘银平表示,首先,今年以来流动性持续宽松,央行不断引导市场利率下行;其次,银行理财消化存量是转型的重点之一,之前存量产品配置了不少高收益的长期资产,尤其是非标资产,产品到期之后需要新产品衔接,非标资产不断压缩,会导致新资产组合的整体收益率下降。

  理财经理建议

  通过资产配置锁定收益

  在资金面宽松背景下,银行的主打产品有哪些?

  值得注意的是,在推荐理财产品上,理财经理也分保守派和激进派。

  对于以追求稳定可靠低风险为主的投资者,收益率4%以上的保险产品获得理财经理最多的推荐。“在低利率环境下,如果风险承受能力不高,建议锁定目前收益比较稳定的产品,通过时间对冲收益的下降。目前,5年期以下的可以考虑配置万能险,如果锁定长期终身稳定收益可以购买年金险,两种产品收益均在4%以上。”某国有大行的理财经理表示。

  “如果想要购买高收益的产品,目前只能用风险和时间去换收益。”部分理财经理对记者表示,如果可以承受一定风险的话,可以配置一部分股票与基金,博取较高的收益。

  《证券日报》记者走访中发现,部分理财经理更加注重资产配置,“理财产品收益一直下降,单一的理财产品已经越来越难满足理财需求,目前可通过大类资产配置提高收益。”多家银行的理财经理表示,在银行理财利率下行的当下,一方面抓紧锁定长期产品,锁定现在的利率或收益率。另一方面可以配置一些替代产品,如果用户风险偏好比较高的话,还可以配置一些核心的优质股票和基金。

  某股份制银行理财经理为记者做了一份资产配置建议书,从配置比例来看,权益类资产、固定收益类资产、另类资产、现金类资产和保障类资产配置比例分别为15%、70%、5%和5%。具体来看,权益类资产配置上,可通过基金定投分散择时风险;固收类资产配置上,将结构性存款、净值型理财、债券基金组合配置,在控制风险的同时,提升固收类收益。

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